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        持牌消金2022年業績:增速整體放緩 分化依然明顯 全球熱議

        時間:2023-04-26 16:41:46       來源:中國網財經

        中國網財經4月26日訊(記者安然 朱玲)中國銀保監會非銀部近日發表的文章《引領消費金融公司規范有序發展》中指出,截至2022年末,全國已開業30家消費金融公司的資產總額8844.41億元,負債總額7847.23億元,所有者權益997.18億元。

        利率壓降疊加疫情沖擊的2022年,消費金融機構業績增速放緩,且行業業績分化依然明顯。記者注意到,從近期公開業績的18家消費金融公司來看,排名前四開外的消金公司凈利潤累計相加,尚不及招聯消費金融一家的凈利潤。

        增速放緩


        (資料圖片僅供參考)

        中國網財經記者注意到,已公開業績的18家消費金融公司,多數公司營業收入和凈利潤實現正向增長。其中,中銀消費金融的營收增幅最高,其2022年實現營業收入67.58億元,同比增長26.4%;小米消費金融以及中原消費金融凈利潤增幅最大,分別達195%和64.85%。


        *中國網財經記者根據公開數據整理

        但也有機構營收、經歷均呈現同比下滑之勢。2022年,晉商消費金融營業收入為4.28億元,同比下降22%;凈利潤為5195.89萬元,同比下降15%。

        值得注意到是,消費金融機構業績增速整體呈放緩之勢,頭部公司的招聯消費金融、興業消費金融等受到整體影響,營收、凈利潤增速多在放緩,而中小型消金公司因為每家業務方向有一定差異,所服務的消費領域也有不同,具體業績上增減幅度不一。

        具體來看, 招聯消費金融2021年營收和凈利潤均實現兩位數增長,而2022年營收和凈利潤增幅均降至個位數。

        興業消費金融2022年實現營業收入101.15億元,同比上漲20.54%;凈利潤24.93億元,同比增長11.79%。增長幅度明顯低于其過去四年的數據。數據顯示,2018年—2021年,興業消費金融的營業收入分別同比增長136.2%、105.76%、28.4%、29.78%;凈利潤分別同比增長144.98%、101.37%、30.94%、65.14%。

        資產規模擴張是消費金融業績的重要驅動因素。零壹智庫特約研究員于百程表示,2022年消費金融公司整體業績增長放慢的背后,是資產規模擴張的放緩。截至2022年末,全國已開業的30家消費金融公司資產總額達8844.41億元,同比增長17%,增速較2021年的43.5%大幅放緩。

        業績分化

        整體來看,招聯、興業、馬上消費金融業績穩居前三甲。2022年公司營收前三名依然分為招聯消費金融、馬上消費金融和興業消費金融,營收之和約410億元;凈利潤前三名則為招聯消費金融、興業消費金融和馬上消費金融,凈利潤之和約75億元。

        螞蟻消費金融披露成立以來首個完整年度業績報告。根據其股東寧德時代財報,2022年寧德時代對螞蟻消費金融權益法下確認的投資收益為6724萬元,按照其持股比例換算,螞蟻消費金融2022年全年凈利潤約8.4億元。

        而行業間的差距仍然十分明顯,馬太效應凸顯。中國網財經記者注意到,排名前四開外的持牌消金凈利潤累計相加,尚不及招聯消費金融一家的凈利潤。平安、陽光、湖北、北銀、晉商、寧銀、小米和唯品富邦消費金融等8家機構凈利潤均不足2億元,另外有6家消金機構凈利潤未突破1億元。

        零壹財經在《消費金融行業發展報告(2022年)》發展報告中指出,未來中小消費金融公司業務將面臨壓縮。于百程認為,頭部公司在融資成本,業務成本,業務能力和品牌等方面具有更多優勢。

        “在接下來的一兩年,螞蟻消費金融、平安消費金融、小米消費金融以及建信消費金融(籌),本身集團相關業務規模就很大,股東生態資源豐富,有望進入新的頭部名單?!庇诎俪瘫硎?。

        趨勢、挑戰

        2022年對消費金融公司而言仍然是合規整改的一年。2022年針對消費金融的監管政策不斷完善,從公司內部管理到業務類型、利率、與互聯網機構的合作以及催收等多個環節都有相關政策出臺,對消費金融全環節進行監管。

        中國銀保監會非銀部的文章指出,消費金融行業核心競爭力面臨挑戰主要是:一是細分客群能力不足,獲客成本居高不下;二是融資渠道狹窄,融資成本高企;三是自主風控能力不足,風險管理成本被動抬升;四是中低收入客群的精細化運營管理能力不足,運營成本較高。

        “降低風控成本能帶來更多的利潤。我們風險降低0.1%,對應的可能是幾億甚至幾十億的利潤?!庇邢M金融公司首席風控官在接受媒體采訪時表示。

        易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示,未來消費金融行業的主要趨勢一是關注各類成本,涵蓋獲客成本、運營成本等,探索更加精準觸達客群的渠道和路徑;二是關注重點客群的消費需求,例如“新市民”“低齡老人”等客群,并切入高頻場景實施客戶轉化;三是繼續投入科技研發,通過人工智能、大數據、區塊鏈等新型技術助力風控,為貸后業務減輕壓力。

        于百程進一步表示,長期來看,消費金融公司之間的競爭,更加體現為綜合能力的競爭,頭部效應也會更加明顯。除了技術層面之外,包括資金端的多元化和成本,資產端的客群質量和收益水平,風險控制能力,合規經營能力等,都是消費金融公司保持業績增長的重要影響因素。

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